பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டர் – Bank Interest & Loan EMI Calculator

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டர் மூலம் உங்கள் வங்கி கடனுக்கான மாதாந்திர EMI, மொத்த வட்டி, மொத்த திரும்பச் செலுத்த வேண்டிய தொகை மற்றும் கடன் கால அளவு போன்ற விவரங்களை எளிதாக கணக்கிடலாம்.

வீட்டுக் கடன், கார் கடன், தனிநபர் கடன், நகைக்கடன் போன்ற கடன்களுக்கு மாதந்தோறும் எவ்வளவு EMI செலுத்த வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே தெரிந்துகொள்ள இந்த Bank Interest & Loan EMI Calculator உதவும்.

மேலும், ₹100-க்கு மாத வட்டி என்ற முறையில் வழங்கப்படும் நூற்றுக்கு வட்டி / தனி வட்டி கணக்கையும் இந்த கால்குலேட்டர் மூலம் கணக்கிடலாம்.

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டர்

கீழே உள்ள Bank Interest & Loan EMI Calculator-ஐ பயன்படுத்தி உங்கள் கடனுக்கான EMI மற்றும் வட்டி விவரங்களை உடனடியாக கணக்கிடலாம்.

இந்த கால்குலேட்டரில் கடன் தொகை, ஆண்டு வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் கால அளவு போன்ற விவரங்களை உள்ளிட்டு கணக்கிடலாம்.

கால்குலேட்டரில் கிடைக்கும் முக்கிய கணக்கீடுகள்

• மாதாந்திர EMI
• மொத்த வட்டி தொகை
• மொத்த திரும்பச் செலுத்தும் தொகை
• அசல் மற்றும் வட்டி விகித விவரம்
• ஆண்டு அடிப்படையிலான EMI அட்டவணை
• நூற்றுக்கு வட்டி கணக்கீடு
• மொத்த கடன் காலம்
• அசல் + வட்டி சேர்த்து செலுத்த வேண்டிய தொகை

EMI என்றால் என்ன?

EMI (Equated Monthly Instalment) என்பது ஒரு கடனை திருப்பிச் செலுத்தும்போது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய தவணைத் தொகையாகும்.

உதாரணமாக, நீங்கள் ₹5 லட்சம் கடன் வாங்கி அதை 5 ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்றால், ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை EMI ஆக செலுத்த வேண்டும்.

இந்த EMI-யில் இரண்டு முக்கிய பகுதிகள் இருக்கும்:

அசல் தொகை (Principal) + வட்டி (Interest)

ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தப்படும் EMI-யில் ஒரு பகுதி கடனின் அசலைக் குறைக்கவும், மற்றொரு பகுதி வட்டியைச் செலுத்தவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

EMI எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

வங்கி கடனுக்கான EMI பொதுவாக கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் கால அளவு ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்படுகிறது.

பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் EMI formula:

EMI = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ – 1)

இதில்:

• P = கடன் அசல் தொகை
• r = மாதாந்திர வட்டி விகிதம்
• n = மொத்த EMI எண்ணிக்கை

ஆனால் நீங்கள் இந்த formula-வை கையால் கணக்கிட வேண்டிய அவசியமில்லை. TamilGuru.in-ன் Bank Interest & Loan EMI Calculator மூலம் தேவையான விவரங்களை உள்ளிட்டு உடனடியாக முடிவைப் பெறலாம்.

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது?

கால்குலேட்டரை பயன்படுத்துவது மிகவும் எளிது.

படி 1: கடன் தொகையை உள்ளிடுங்கள்

முதலில் நீங்கள் கடனாக வாங்க விரும்பும் அல்லது வாங்கிய Loan Amount-ஐ உள்ளிடுங்கள்.

உதாரணமாக:

₹5,00,000

என்று உள்ளிடலாம்.

கால்குலேட்டரில் ₹1 லட்சம், ₹5 லட்சம், ₹10 லட்சம், ₹25 லட்சம் மற்றும் ₹50 லட்சம் போன்ற விரைவான தொகை விருப்பங்களும் உள்ளன.

படி 2: ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள்

அடுத்ததாக வங்கி வழங்கும் ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை (Interest Rate) உள்ளிட வேண்டும்.

உதாரணமாக:

9.5%

என்று உள்ளிடலாம்.

கால்குலேட்டரில் 8.5%, 9.5%, 11% மற்றும் 13.5% போன்ற விரைவான வட்டி விகிதங்களும் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

படி 3: கடன் காலத்தை தேர்வு செய்யுங்கள்

அடுத்ததாக கடனை எத்தனை ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதை தேர்வு செய்யுங்கள்.

உதாரணமாக:

• 1 வருடம்
• 3 வருடம்
• 5 வருடம்
• 10 வருடம்
• 20 வருடம்

போன்ற கால அளவுகளை தேர்வு செய்யலாம்.

படி 4: கடன் வகையை தேர்வு செய்யுங்கள்

உங்கள் கடன் வகைக்கு ஏற்ப Loan Type-ஐ தேர்வு செய்யலாம்.

உதாரணமாக:

• Home Loan
• Car Loan
• Personal Loan
• Jewel Loan

போன்ற கடன் வகைகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டு பார்க்கலாம்.

EMI கணக்கீட்டில் என்ன தெரியும்?

உங்கள் கடன் விவரங்களை உள்ளிட்ட பிறகு, கால்குலேட்டர் முக்கியமான முடிவுகளை காட்டும்.

1. மாதாந்திர EMI

ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய EMI தொகை.

2. மொத்த வட்டி

முழு கடன் காலத்திலும் வட்டியாக நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகை.

3. மொத்த திரும்பச் செலுத்தும் தொகை

அசல் கடன் + மொத்த வட்டி

இரண்டையும் சேர்த்த மொத்த தொகை.

உதாரணமாக, ₹5 லட்சம் கடனுக்கு கணக்கிடும்போது, EMI, மொத்த வட்டி மற்றும் மொத்த repayment amount ஆகியவை தனித்தனியாக பார்க்க முடியும்.

Reducing Balance என்றால் என்ன?

பல வங்கி கடன்களில் Reducing Balance முறையில் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.

இந்த முறையில் ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்தும் EMI-யில் ஒரு பகுதி அசல் கடனை குறைக்கும். அடுத்த மாதத்தில் மீதமுள்ள அசல் தொகைக்கு ஏற்ப வட்டி கணக்கிடப்படும்.

அதனால் கடன் காலம் செல்லச் செல்ல, நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகை குறைவதால் வட்டி கணக்கீடும் மாறும்.

நூற்றுக்கு வட்டி என்றால் என்ன?

வங்கி EMI முறையைத் தவிர, சில தனிநபர் கடன் அல்லது தனி வட்டி கணக்கீடுகளில் ₹100-க்கு மாதத்திற்கு எவ்வளவு வட்டி என்ற முறையும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

உதாரணமாக:

₹100-க்கு ₹1 வட்டி

என்றால், ₹1,00,000 அசல் தொகைக்கு ஒரு மாத வட்டி:

₹1,000

ஆகும்.

அதேபோல்:

₹100-க்கு ₹2 வட்டி

என்றால் ₹1,00,000-க்கு ஒரு மாத வட்டி:

₹2,000

ஆகும்.

கால்குலேட்டரில் ₹1, ₹1.50, ₹2 மற்றும் ₹3 போன்ற நூற்றுக்கு வட்டி விகிதங்களை விரைவாக தேர்வு செய்யும் வசதியும் உள்ளது.

நூற்றுக்கு வட்டி கணக்கிடுவது எப்படி?

உதாரணமாக, நீங்கள் ₹1,00,000 கடன் வாங்கியுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

நூற்றுக்கு மாத வட்டி:

₹2

என்றால்:

₹1,00,000 ÷ 100 = ₹1,000

₹1,000 × ₹2 = ₹2,000

எனவே ஒரு மாதத்திற்கான வட்டி ₹2,000.

12 மாதங்களுக்கு:

₹2,000 × 12 = ₹24,000

எனவே ஒரு வருடத்திற்கான வட்டி ₹24,000 ஆகும்.

இத்தகைய கணக்கீட்டை கால்குலேட்டரில் எளிதாக செய்யலாம்.

தனி வட்டி கணக்கிடுவது எப்படி?

Simple Interest / தனி வட்டி முறையில் வட்டி பொதுவாக அசல் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்படுகிறது.

அடிப்படை formula:

வட்டி = அசல் × வட்டி விகிதம் × காலம்

உதாரணமாக:

அசல் = ₹1,00,000

ஆண்டு வட்டி = 12%

காலம் = 1 வருடம்

என்றால்:

வட்டி = ₹1,00,000 × 12% × 1

வட்டி = ₹12,000

மொத்தம் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகை:

₹1,12,000

ஆகும்.

கடன் காலம் EMI-யை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

கடன் காலத்தை அதிகரித்தால் பொதுவாக மாதாந்திர EMI குறையலாம். ஆனால் கடனை நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருந்தால், முழு காலத்திலும் செலுத்தும் மொத்த வட்டி அதிகரிக்க வாய்ப்பு உள்ளது.

உதாரணமாக ஒரே கடன் தொகைக்கு:

5 வருட கடன்

மற்றும்

10 வருட கடன்

என்று இரண்டு கால அளவுகளை ஒப்பிட்டு பார்க்கும்போது, EMI மற்றும் மொத்த வட்டி தொகையில் வித்தியாசம் இருக்கும்.

அதனால் கடன் எடுப்பதற்கு முன்பு EMI மட்டுமல்லாமல் மொத்த வட்டி செலவையும் பார்ப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

முன்கூட்டியே கடனை செலுத்தினால் என்ன ஆகும்?

Prepayment என்பது கடன் காலம் முடிவதற்கு முன்பாக கூடுதல் தொகையை செலுத்தி அசல் கடனை குறைப்பதாகும்.

உதாரணமாக, நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் கூடுதல் தொகையை கடனில் செலுத்தினால், நிலுவையில் உள்ள அசல் குறையலாம். இதனால் எதிர்கால வட்டி செலவும் குறைய வாய்ப்பு உள்ளது.

ஆனால் prepayment செய்யும் முன் உங்கள் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் prepayment / foreclosure charges மற்றும் விதிமுறைகளை சரிபார்க்க வேண்டும்.

TamilGuru.in கால்குலேட்டரில் prepayment குறித்து பயனுள்ள தகவல்களும் வழங்கப்பட்டுள்ளன.

ஆண்டு EMI அட்டவணை என்றால் என்ன?

ஒரு கடனை பல ஆண்டுகளுக்கு எடுத்தால், ஒவ்வொரு ஆண்டும்:

• தொடக்க நிலுவை
• செலுத்திய EMI
• அசல் கழிவு
• வட்டி கழிவு
• முடிவு நிலுவை

போன்ற விவரங்களை பார்க்க முடியும்.

இந்த அட்டவணை மூலம் உங்கள் கடன் எவ்வாறு குறைந்து வருகிறது என்பதை எளிதாக புரிந்துகொள்ளலாம்.

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?

கடன் எடுப்பதற்கு முன் EMI-ஐ கணக்கிடுவது உங்கள் மாதாந்திர நிதி திட்டமிடலுக்கு உதவும்.

இந்த கால்குலேட்டர் மூலம்:

• மாத EMI எவ்வளவு?
• மொத்த வட்டி எவ்வளவு?
• மொத்தமாக எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும்?
• எந்த கடன் காலத்தை தேர்வு செய்யலாம்?
• வட்டி செலவு எவ்வளவு?
• நூற்றுக்கு வட்டி எவ்வளவு?
• கடன் எப்போது முடியும்?

போன்ற கேள்விகளுக்கு கணக்கீட்டு அடிப்படையில் பதில் பெறலாம்.

வீட்டுக் கடன் EMI கணக்கிட முடியுமா?

ஆம். வீட்டுக் கடனுக்கான Loan Amount, Interest Rate மற்றும் Tenure ஆகிய விவரங்களை உள்ளிட்டு மாதாந்திர EMI மற்றும் மொத்த வட்டியை கணக்கிடலாம்.

உதாரணமாக ₹25 லட்சம் வீட்டுக் கடன், குறிப்பிட்ட ஆண்டு வட்டி விகிதம் மற்றும் 20 வருட காலம் ஆகியவற்றை உள்ளிட்டு கணக்கிட்டு பார்க்கலாம்.

கார் கடன் EMI கணக்கிட முடியுமா?

ஆம். கார் வாங்குவதற்காக பெறும் கடனுக்கும் EMI கணக்கிடலாம்.

உங்கள்:

கார் கடன் தொகை + ஆண்டு வட்டி + கடன் காலம்

ஆகியவற்றை உள்ளிட்டு மாதாந்திர EMI மற்றும் மொத்த வட்டி செலவை அறியலாம்.

தனிநபர் கடன் EMI கணக்கிட முடியுமா?

ஆம். Personal Loan-க்கும் இதே முறையில் EMI கணக்கிடலாம்.

குறிப்பாக Personal Loan-ல் வட்டி விகிதம் மற்ற சில secured loans-ஐ விட மாறுபடலாம். எனவே உங்கள் வங்கி வழங்கும் உண்மையான வட்டி விகிதத்தை உள்ளிட்டு கணக்கிடுவது நல்லது.

நகைக்கடன் அல்லது Jewel Loan வட்டி கணக்கிட முடியுமா?

கடன் வகை மற்றும் வட்டி கணக்கீட்டு முறையைப் பொறுத்து மாறுபடும். வங்கி வழங்கும் உண்மையான வட்டி விகிதத்தை பயன்படுத்தி EMI கணக்கீட்டை செய்யலாம்.

மேலும் ₹100-க்கு மாத வட்டி என்ற முறையில் கணக்கிட வேண்டியிருந்தால், கால்குலேட்டரில் உள்ள “நூற்றுக்கு வட்டி / தனி வட்டி” முறையை பயன்படுத்தலாம்.

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டர் – முக்கிய குறிப்புகள்

கடன் EMI கணக்கிடும்போது பின்வரும் விஷயங்களை கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• சரியான கடன் தொகையை உள்ளிடுங்கள்.
• வங்கி வழங்கும் உண்மையான ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை பயன்படுத்துங்கள்.
• சரியான கடன் காலத்தை தேர்வு செய்யுங்கள்.
• EMI மட்டும் பார்க்காமல் மொத்த வட்டி தொகையையும் பாருங்கள்.
• Processing Fee, GST, insurance மற்றும் பிற கட்டணங்கள் EMI கணக்கீட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை தனியாக சரிபார்க்கவும்.
• Floating interest rate கொண்ட கடன்களில் எதிர்கால EMI அல்லது tenure மாறக்கூடும்.
• Prepayment செய்யும் முன் வங்கியின் விதிமுறைகளை சரிபார்க்கவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன?

பேங்க் வட்டி கால்குலேட்டர் என்பது கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு EMI, மொத்த வட்டி மற்றும் மொத்த repayment தொகையை கணக்கிட உதவும் ஆன்லைன் கருவியாகும்.

EMI என்றால் என்ன?

EMI என்பது Equated Monthly Instalment என்பதன் சுருக்கமாகும். கடனை மாதாந்திர தவணைகளாக திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையே EMI ஆகும்.

EMI-ல் வட்டி சேருமா?

ஆம். பொதுவாக EMI-யில் அசல் கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்தும் பகுதியும், வட்டி செலுத்தும் பகுதியும் அடங்கும்.

கடன் காலத்தை அதிகரித்தால் EMI குறையுமா?

பொதுவாக ஒரே கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதத்தில் கடன் காலத்தை அதிகரித்தால் மாத EMI குறையலாம். ஆனால் மொத்தமாக செலுத்தும் வட்டி அதிகரிக்க வாய்ப்பு உள்ளது.

₹100-க்கு ₹1 வட்டி என்றால் என்ன?

₹100 அசல் தொகைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு ₹1 வட்டி என்ற முறையாகும். இது 12 மாதங்களுக்கு எளிய கணக்கில் ஆண்டுக்கு 12% ஆகும்.

₹100-க்கு ₹2 வட்டி என்றால் என்ன?

₹100 அசல் தொகைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு ₹2 வட்டி. எளிய வருடாந்திர கணக்கில் இது 24% ஆகும்.

இந்த கால்குலேட்டரை எதற்கெல்லாம் பயன்படுத்தலாம்?

வீட்டுக் கடன், கார் கடன், தனிநபர் கடன் போன்ற கடன்களுக்கான EMI மற்றும் வட்டி செலவை மதிப்பிட பயன்படுத்தலாம். மேலும் நூற்றுக்கு வட்டி / தனி வட்டி கணக்கீட்டிற்கும் பயன்படுத்தலாம்.

உங்கள் EMI மற்றும் வட்டியை இப்போதே கணக்கிடுங்கள்

நீங்கள் கடன் வாங்க திட்டமிட்டிருந்தாலும் அல்லது ஏற்கனவே கடன் பெற்றிருந்தாலும், உங்கள் கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தை உள்ளிட்டு மாதாந்திர EMI மற்றும் மொத்த வட்டி செலவை எளிதாக கணக்கிடலாம்.

👉 பேங்க் வட்டி & Loan EMI கால்குலேட்டரை இங்கே பயன்படுத்துங்கள்

TamilGuru.in-ன் Bank Interest & Loan EMI Calculator மூலம் உங்கள் கடனுக்கான EMI, மொத்த வட்டி மற்றும் மொத்த திரும்பச் செலுத்தும் தொகையை எளிதாக தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

குறிப்பு: கால்குலேட்டர் வழங்கும் முடிவுகள் மதிப்பீட்டு கணக்கீடுகளாகும். உண்மையான EMI, வட்டி, processing fee, insurance, prepayment charges மற்றும் பிற கட்டணங்கள் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.