ஒவ்வொரு பெற்றோரின் கனவும் தங்கள் மகள் நல்ல கல்வி பெற்று, நல்ல வாழ்க்கை அமைந்து, நிதிப் பாதுகாப்புடன் வளர வேண்டும் என்பதே. ஆனால் இன்றைய காலத்தில் கல்விச் செலவுகளும், திருமணச் செலவுகளும் வானளாவ உயர்ந்து வருகின்றன. இந்தச் செலவுகளைச் சமாளிக்க பெற்றோர் சரியான நேரத்தில் சேமிப்பைத் தொடங்க வேண்டும். இதற்காகவே இந்திய மத்திய அரசு “பெண் குழந்தைகளைக் காப்போம், பெண் குழந்தைகளுக்குக் கற்பிப்போம்” என்ற திட்டத்தின் கீழ் செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தை (சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா – SSY) 2015 ஜனவரி 22 அன்று தொடங்கியது. இந்தத் திட்டம் பெண் குழந்தைகளின் எதிர்காலப் பொருளாதாரத் தேவைக்கு உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் எவ்வளவு தொகை கிடைக்கும் என்பதைத் தெரிந்து கொள்ள, செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கால்குலேட்டர் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கிறது. இந்தக் கட்டுரையில், செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் என்ன, அதன் சிறப்பம்சங்கள், கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது, திட்டத்தின் நன்மைகள், தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவற்றை விரிவாகப் பார்ப்போம்.
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் என்றால் என்ன?
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் (சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா) என்பது இந்திய அரசின் மத்திய அரசு சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது பெண் குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் திருமணச் செலவுகளை ஈடுசெய்யும் நோக்கத்துடன் தொடங்கப்பட்டது. இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், பெண் குழந்தை பிறந்தது முதல் 10 வயதாகும் வரை பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர் கணக்கைத் தொடங்கலாம். ஒரு குழந்தைக்கு ஒரு கணக்கு மட்டுமே அனுமதிக்கப்படும். ஒரு குடும்பத்தில் அதிகபட்சம் இரண்டு பெண் குழந்தைகளுக்குக் கணக்குகளைத் தொடங்கலாம். ஆனால் இரட்டையர்கள் அல்லது மூன்று குழந்தைகள் ஒரே நேரத்தில் பிறந்திருந்தால் அதிக கணக்குகள் தொடங்க விதிவிலக்கு தரப்படும்.
இத்திட்டம் தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து இதுவரை 4.53 கோடிக்கும் அதிகமான சேமிப்புக் கணக்குகள் தொடங்கப்பட்டுள்ளன. 2024 நவம்பர் நிலவரப்படி 4.1 கோடிக்கும் அதிகமான கணக்குகள் தொடங்கப்பட்டுள்ளன. இது இந்தியாவில் உள்ள ஒவ்வொரு பெண் குழந்தைக்கும் சமமான மற்றும் நம்பிக்கைக்குரிய எதிர்காலத்தை உருவாக்குவதற்கான இயக்கத்தையும் குறிக்கிறது.
செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கால்குலேட்டர்: ஏன் இது அவசியம்?
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் 21 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எவ்வளவு தொகை கிடைக்கும் என்பதைக் கைமுறையாகக் கணக்கிடுவது மிகவும் சிரமமானது. ஏனெனில், இத்திட்டத்தில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதலீடு செய்ய வேண்டும், மேலும் வட்டி விகிதம் ஆண்டுதோறும் மாறக்கூடும். இந்தச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கால்குலேட்டர் உதவுகிறது.
இந்தக் கால்குலேட்டர் மிகவும் எளிமையானது மற்றும் பயனுள்ளது. இது SSY கால்குலேட்டர் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்தக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் எவ்வளவு தொகை முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள், உங்கள் மகளின் வயது, தொடங்கும் ஆண்டு, வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றை உள்ளிட்டு, முதிர்வுத் தொகையை எளிதாக அறியலாம்.
கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?
செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் எளிது. பின்வரும் படிகளைப் பின்பற்றுங்கள்:
படி 1: ஆண்டு வைப்புத்தொகையை உள்ளிடவும்
கால்குலேட்டரில் “ஆண்டு வைப்புத்தொகை” (Deposit/Year) என்ற பகுதியில் நீங்கள் ஆண்டுதோறும் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையை உள்ளிட வேண்டும். குறைந்தபட்சம் ₹250 முதல் அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம் வரை உள்ளிடலாம்.
படி 2: பெண் குழந்தையின் வயதை உள்ளிடவும்
“பெண் குழந்தையின் வயது” (Child’s Age) என்ற பகுதியில் உங்கள் மகளின் வயதை உள்ளிட வேண்டும். இது 0 முதல் 10 வயது வரை இருக்க வேண்டும்.
படி 3: தொடங்கும் ஆண்டை உள்ளிடவும்
“தொடங்கும் ஆண்டு” (Starting Year) என்ற பகுதியில் நீங்கள் கணக்கைத் தொடங்க விரும்பும் ஆண்டை உள்ளிடவும். இது நடப்பு ஆண்டாக இருக்கும்.
படி 4: வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும்
“வட்டி விகிதம்” (Interest Rate % p.a.) என்ற பகுதியில் தற்போதைய வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும். தற்போது இத்திட்டத்தின் வட்டி விகிதம் 8.2% ஆகும்.
படி 5: கணக்கீட்டு முடிவைப் பாருங்கள்
அனைத்து விவரங்களையும் உள்ளிட்ட பிறகு, கால்குலேட்டர் தானாகவே கணக்கீடு செய்து, “கணக்கீட்டு முடிவு” (SSY Maturity Summary) என்ற பகுதியில் பின்வரும் விவரங்களைக் காட்டும்:
- முதிர்வு ஆண்டு (Maturity Year)
- மொத்த முதலீடு (Total Investment)
- மொத்த வட்டி ஈட்டியது (Total Interest Earned)
- முதிர்வு தொகை (Maturity Amount)
- உங்கள் அசல் முதலீடு சதவீதம்
- வட்டி லாபம் சதவீதம்
உதாரணமாக, ஆண்டுக்கு ₹50,000 முதலீடு செய்தால், 15 ஆண்டுகளில் மொத்த முதலீடு ₹7,50,000 ஆக இருக்கும். மொத்த வட்டி ஈட்டியது ₹16,44,040 ஆகவும், முதிர்வு தொகை ₹23,94,040 ஆகவும் இருக்கும். இதில் அசல் முதலீடு 31.3% ஆகவும், வட்டி லாபம் 68.7% ஆகவும் இருக்கும்.
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தின் முக்கிய நன்மைகள்
1. அதிக வட்டி விகிதம்
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் தற்போது ஆண்டுக்கு 8.2% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. இது மற்ற சேமிப்புத் திட்டங்களை விட அதிகமானது. வட்டி ஆண்டுதோறும் கூட்டு வட்டியாகக் கணக்கிடப்படுகிறது.
2. வரிவிலக்கு (EEE)
இத்திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும் தொகை, ஈட்டும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை என மூன்றுக்கும் முழுமையான வருமான வரி விலக்கு உண்டு. இது EEE (Exempt-Exempt-Exempt) வகையைச் சேர்ந்தது. முதலீடு செய்யும் தொகைக்கு பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரிவிலக்கு கிடைக்கும்.
3. உயர்கல்வி எடுப்பு
குழந்தைக்கு 18 வயது பூர்த்தியடைந்ததும், மேற்படிப்பிற்காக முந்தைய நிதி ஆண்டின் இருப்பில் 50% வரை தொகையை எடுத்துக் கொள்ளலாம். இது பெண் குழந்தையின் உயர்கல்விக்கு மிகவும் உதவியாக இருக்கும்.
4. குறைந்தபட்ச வைப்பு
ஒரு நிதி ஆண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹250 மட்டும் செலுத்தினால் போதும். அதிகபட்சம் ₹1,50,000 வரை செலுத்தலாம். இது அனைத்து வருமானப் பிரிவு மக்களும் இத்திட்டத்தில் சேர முடியும் என்பதைக் காட்டுகிறது.
5. அரசு உத்தரவாதம்
இந்திய அஞ்சலகங்கள் (Post Office) மற்றும் அனைத்து முன்னணி வங்கிகளிலும் 100% மத்திய அரசு உத்தரவாதத்துடன் தொடங்கலாம். இது முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகுந்த நம்பிக்கையை அளிக்கிறது.
6. நெகிழ்வான முதலீடு
கணக்கு தொடங்கியதிலிருந்து முதல் 15 ஆண்டுகள் மட்டுமே பணம் செலுத்த வேண்டும். மொத்தம் 21 ஆண்டுகளுக்குப் பின் முழு முதிர்வுத் தொகை கிடைக்கும். 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தேவையில்லை. ஆனால் உங்கள் பணத்திற்கு அந்த ஆறு ஆண்டுகளுக்கும் 8.2% வட்டி கிடைத்துக்கொண்டே இருக்கும்.
தகுதி நிபந்தனைகள்
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தில் கணக்கைத் தொடங்க பின்வரும் தகுதி நிபந்தனைகள் உள்ளன:
- யார் கணக்கு தொடங்கலாம்? பெண் குழந்தையின் பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர்.
- யாருக்காக? 10 வயதுக்குட்பட்ட பெண் குழந்தைக்காக.
- எத்தனை கணக்குகள்? ஒரு குழந்தைக்கு ஒரு கணக்கு. ஒரு குடும்பத்தில் அதிகபட்சம் இரண்டு கணக்குகள். இரட்டையர்கள் அல்லது மூன்று குழந்தைகள் இருந்தால் விதிவிலக்கு.
- குடியுரிமை: இந்தியாவில் வசிக்கும் எந்தவொரு பெண் குழந்தையும் திட்டத்திற்குத் தகுதியுடையவர்கள்.
- ஆவணங்கள்: பிறப்புச் சான்றிதழ், அடையாளச் சான்று, குடியிருப்புச் சான்று ஆகியவை தேவை.
வட்டி கணக்கீடு எவ்வாறு நடைபெறுகிறது?
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தில் வட்டி என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் 5 ஆம் தேதி முதல் மாதத்தின் கடைசி நாள் வரை குறைந்தபட்ச இருப்பின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. எனவே, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தும் முதலீட்டை மாதம் ஐந்தாம் தேதிக்குள் செலுத்துவது சிறந்தது. ஐந்தாம் தேதிக்குப் பிறகு பணம் செலுத்தினால் அந்த மாதத்திற்கான வட்டியை நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.
உதாரணக் கணக்கீடுகள்
உதாரணம் 1: ஆண்டுக்கு ₹10,000 முதலீடு
- வருடாந்திர முதலீடு: ₹10,000
- முதலீட்டு காலம்: 15 ஆண்டுகள்
- மொத்த முதலீட்டுத் தொகை: ₹1,50,000
- வட்டி விகிதம்: 8.2%
- வட்டித் தொகை: ₹3,28,370
- 21 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கிடைக்கும் மொத்த பணம்: சுமார் ₹5 லட்சம்
உதாரணம் 2: மாதம் ₹1,500 முதலீடு
- மாதாந்திர முதலீடு: ₹1,500
- ஆண்டிற்கு: ₹18,000
- 15 ஆண்டுகள் முதலீட்டுத் தொகை: ₹2,70,000
- வட்டி விகிதம்: 8.2%
- மொத்த வட்டி வருமானம்: ₹5,55,420
- 21 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கிடைக்கும் மொத்த தொகை: ₹8,25,420
கால்குலேட்டரின் பயன்கள்
செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கால்குலேட்டர் பின்வரும் பயன்களை வழங்குகிறது:
- துல்லியமான கணக்கீடு: கைமுறையாகக் கணக்கிடும்போது ஏற்படும் தவறுகளைத் தவிர்க்கலாம்.
- நேரச் சேமிப்பு: சில வினாடிகளில் முதிர்வுத் தொகையை அறியலாம்.
- திட்டமிடல்: எவ்வளவு முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு தொகை கிடைக்கும் என்பதைத் தெரிந்து, சிறந்த நிதித் திட்டமிடல் செய்யலாம்.
- ஒப்பீடு: வெவ்வேறு முதலீட்டுத் தொகைகளை ஒப்பிட்டு, உங்கள் தேவைக்கேற்ப தேர்வு செய்யலாம்.
- இலக்கு நிர்ணயம்: உங்கள் மகளின் உயர்கல்வி அல்லது திருமணத்திற்கு எவ்வளவு தொகை தேவைப்படும் என்பதை முன்கூட்டியே திட்டமிடலாம்.
முடிவுரை
செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம் பெண் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும் ஒரு சிறந்த அரசு திட்டமாகும். இதில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் மகளின் கல்வி மற்றும் திருமணச் செலவுகளை எளிதாகச் சமாளிக்க முடியும். செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கால்குலேட்டர் உங்கள் முதலீட்டின் முதிர்வுத் தொகையை எளிதாகக் கணக்கிட உதவுகிறது. இந்தக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் மகளின் எதிர்காலத்தை இன்றே திட்டமிடுங்கள். சிறிய தொகையில் தொடங்கி, தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால், 21 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பெரிய தொகையாக உங்கள் மகளின் கையில் தங்கும். எனவே, தாமதிக்காமல் இன்றே செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டத்தில் இணைந்து, உங்கள் மகளின் பிரகாசமான எதிர்காலத்திற்கு வழி வகுங்கள்.
